Как проходит сделка по ипотеке: пошаговый процесс покупки квартиры в ипотеку

Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Решая вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать, обязательно воспользуйтесь ипотечным онлайн-калькулятором на популярных сайтах ведущих банков.

Это даст ориентировочные результаты о процентной ставке, размере ссуды и ежемесячных платежах. Предварительная консультация по телефону со специалистами банка дополнит информацию о сопутствующих расходах на страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.

Шаг 2. Нужно получить одобрение банка на ипотечный кредит. Необходимо заранее подготовить документы на заемщика и созаемщика:

  • справка с места работы о доходах за последний отчетный год (по форме 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия паспорта (сотрудники банка могут сделать копии с оригинала самостоятельно) + СНИЛС;
  • анкета, заполняется на месте в банке.

Планируя подать заявки в несколько коммерческих банков одновременно, и узнать дают ли ипотеку на вторичное жилье, позаботитесь о наличии достаточного количества копий.

После одобрения кредитной заявки у вас будет 3-4 месяца для поиска желанной квартиры.

Шаг 3. Выбираем объект вторичной недвижимости.

Сделать это можно самостоятельно путем поиска объявлений на сайтах риелторских агентств или таких как «Авито». Сразу же оцените полноту пакета документов на вторичное жилье для ипотеки.

До 2016 года обязательно выдавались Свидетельства о праве собственности. Обратите внимание, чтобы не было обременений в виде залога, ипотеки в силу закона.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Также обязательно должен быть документ (договор купли-продажи объекта недвижимости, приватизации или наследования), которые прописаны в Свидетельстве. На приобретаемый объект понадобится кадастровый паспорт.
  • копии паспорта всех страниц на собственника(ов), а также доверенных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за ЖКХ (свет, вода, газ, капремонт);
  • если доля собственности принадлежит детям, то дополнительно запрашивается справка с органов опеки и социальной защиты;
  • для пенсионеров потребуются справки от психотерапевта о дееспособности;
  • справка с УФМС о прописанных лицах;
  • нотариально заверенная доверенность на право представлять интересы стороны на сделке.
  • военнообязанные заранее должны уведомить военкомат о смене адреса прописки (не нужно предоставлять справку, но может задержать процесс выписки);
  • в органах МВД поинтересоваться (при наличии полномочий) о лицах, выписанных в места лишения свободы, и которые могут вернуться и потребовать прописки.

С собственником нужно обязательно обговорить покупку квартиры с возможностью частичного расчета средствами ипотечного кредитования. Для некоторых продавцов это обременительное условие, и не все согласны ждать длительный процесс оформления ипотеки на вторичное жилье.

Поэтому многие из них не соглашаются на уступки и скидки. Резонно сначала обговорить окончательную стоимость продажи и уже потом упомянуть ипотеку.

Не забудьте взять с собой аванс для закрепления оговоренных устно обязательств. Оформите расписку о передаче аванса и составьте предварительный договор купли-продажи с фиксацией информации об объекте недвижимости, суммы, даты сделки и взаимных обязательств сторон.

Заранее обговорите передачу ключей от квартиры и их дубликатов. Продавцы могут уехать в другой город и прислать на сделку представителя по доверенности. Обратите внимание на старую мебель, которая вам не пригодится, попросите освободить помещение от ненужных вещей.

Шаг 4. Закажите оценку объекта недвижимости для предоставления отчета в банк. Как правило, это занимает 3 дня. Нужно только договориться о встрече оценщика с жильцами квартиры для фотофиксации и оценки состояния квартиры, а также прилегающей территории.

Шаг 5. Подписание кредитного договора, закладной и договора купли-продажи с актом передачи имущества заинтересованными сторонами сделки.

На оговоренных заранее условиях производится окончательный расчет. При этом часть денежных средств, имеющихся для первоначального взноса, передаются одновременно при подписании договора.

Но это можно сделать как до, так и после подписания документов. Для расчета лучше арендовать сейфовую ячейку.

В этом случае покупатель получает дополнительную защиту, т.к. забрать денежные средства продавец сможет, только предъявив зарегистрированный договор.

Шаг 6. Заключается договор страхования имущества и жизни заемщиков. Определенную сумму страховки, в зависимости от остатка кредитной задолженности, придется оплачивать ежегодно до погашения обязательств. В графике платежей эта сумма может быть выделена отдельной строкой, во избежание просрочки.

Шаг 7. На завершающем этапе все участники с полным комплектом правоустанавливающих и удостоверяющих личности документов проследуют в Росреестр или МФЦ для официальной регистрации сделки.

Если все прошло удачно, то через пять дней каждая из сторон получает свои экземпляры договора, и с этого момента покупатель получает права собственности на квартиру.
к содержанию ↑

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Сделать правильный выбор и подобрать оптимальные параметры кредитной сделки, которые не будут обременительными на протяжении всего периода обслуживания займа, помогут квалифицированные сотрудники кредитных учреждений.

Основной параметр, который в значительной степени влияет на конечную сумму ипотечного кредита — это доход заявителя. Но не стоит огорчаться, если у вас возникнут проблемы с подтверждением и размером дохода, ведь можно привлечь созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
У семей с детьми есть дополнительное преимущество в виде сертификата на материнский капитал, который оформляется при рождении второго и последующего ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос или использовать при досрочном погашении кредита.

Многие потенциальные заемщики сомневаются, нужна ли помощь риелторов, оправданы ли нотариальные затраты при оформлении ипотеки. Можно утверждать, что служба безопасности банка обладает большими полномочиями для идентификации собственников и объекта недвижимости, чем риелторские агентства.

Покупка вторичного жилья в ипотеку — это дополнительная защита имущественных интересов, в первую очередь, для покупателя, т.к. банк, выдавший кредит, заинтересован в прозрачности сделки, и если будут сомнения, вам предложат найти другую квартиру, обезопасив от мошенников.

Приостановка сделки в Росреестре невыгодна ни сторонам сделки, ни банку.

В заключение приведем этапы оформления ипотеки на вторичное жилье :

  • рассчитать свои финансовые возможности;
  • собрать полный пакет документов на заемщика;
  • найти банк, который одобрит вашу кредитную заявку;
  • выбрать ипотечную программу, наиболее выгодную для вас;
  • найти квартиру, которая будет соответствовать вашим запросам;
  • обговорить существенные моменты предстоящей сделки (дата заключения договора, механизм передачи денег, обязательства сторон о предоставлении документов, выписке из квартиры, форс-мажор);
  • внести аванс и составить предварительный договор;
  • передать в банк документы на квартиру и собственников;
  • заказать оценку и оплатить страховку;
  • встреча в банке для подписания документов и расчета;
  • передача документов на регистрацию в Росреестр (по предварительной записи или живой очереди);
  • получение документов после успешной регистрации;
  • окончательный расчет с продавцом.

Отвечая на вопрос, можно ли брать вторичку в ипотеку, приводятся множество аргументов за/против, но решать приходится каждому самостоятельно. Несмотря на значительные суммы переплат по графику платежей всего периода действия кредитного договора, ипотека остается единственно возможным вариантом приобретения собственного и уютного жилья.

К тому же банки не ограничивают заемщиков при досрочном погашении кредита, и при улучшении финансового состояния можно не растягивать платежи в соответствии с графиком, а досрочно погасить кредит полностью или частично. В итоге вы получаете квартиру без обременения с возможностью свободно распоряжаться уже собственным имуществом.

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

к содержанию ↑

Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:
  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
  • Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.
  • Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    к содержанию ↑

    Характеристика ипотечных кредитов

    Кредит на приобретение жилья можно оформить практически в каждом банке. Данная программа имеет целевой характер. Полученные денежные средства могут использоваться только на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.

    Процентная ставка по ипотеке – от 8% годовых. Большинство банков требуют внесение первоначального взноса. За счет собственных средств клиент должен оплатить не менее 10-15% от стоимости приобретаемого жилья.

    На сегодня в России действует ряд государственных ипотечных программ. Согласно их положениям оформить кредит на льготных условиях могут молодые семьи, военные, молодые учителя, ученые и врачи. Если у вас есть право на участие в данных программах, то обязательно им воспользуйтесь.

    к содержанию ↑

    Кто может оформить ипотеку?

    Жилищные кредиты выдаются на большие суммы и длительный период. Поэтому в платежеспособности заемщика банк должен быть уверен на 100%.

    К потенциальному клиенту предъявляют следующие требования:

    • возраст от 25 и до 65 лет (на дату окончания договора);
    • наличие российского гражданства;
    • официальное трудоустройство в течение последних двух кварталов;
    • постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
    • положительная кредитная история.

    Самое главное условие – высокий уровень платежеспособности. При согласовании заявки банки придерживаются следующего правила: платеж по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента.

    Под чистым доходом понимают разницу между фактически полученной заработной платой и всеми затратами (на содержание несовершеннолетних детей, выплаты алиментов, погашение кредитов).

    Например, клиент получает высокую заработную плату, но у него на содержании есть 2-3 ребенка, несколько действующих кредитов. В таком случае его чистый доход получится минимальным или его вообще не будет. Этот заемщик не сможет оформить ипотеку, не смотря на высокую заработную плату.

    Чтобы получить максимальную сумму кредита, можно привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться банком при расчете кредитного лимита.

    к содержанию ↑

    Пакет необходимых документов

    Оформление ипотеки – довольно длительный процесс, потому заемщику лучше сразу запастись терпением. Итак, вы приняли окончательное решение купить жилье в кредит.

    В первую очередь необходимо определиться с банком и узнать, согласится ли он вам предоставить ипотеку. Для этого необходимо лично обратиться в отделение финансового учреждения и предоставить следующие документы:

    1. Гражданский паспорт.
    2. Справку о доходах за последнее полугодие.
    3. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
    4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
    5. Свидетельства о рождении детей.

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Если заемщик состоит в браке или имеет фактические семейные отношения (гражданский брак), то его вторая половинка предоставляет аналогичный пакет документов.

    На основании всех бумаг банк и принимает предварительное решение. Он проверяет кредитную историю, наличие судимостей, финансовое состояние клиента. Банк согласовывает заявку и сообщает клиенту, какую сумму средств готов предоставить в кредит.

    После этого заемщик может приступать к выбору объекта недвижимости. Положительный ответ банка действителен в течение двух-трех месяцев. Именно столько времени есть у клиента на поиск жилья.

    Как только этот вопрос решен, необходимо предоставить в банк документы на будущий залог:

    • независимую экспертную оценку недвижимости;
    • копии паспортов всех владельцев имущества;
    • правоустанавливающий документ на приобретаемое имущество;
    • справку об отсутствии прописанных в квартире.

    На основании этого пакета документов банк принимает окончательное решение. Следует отметить, что финансовое учреждение предоставит кредит на покупку ликвидного имущества.

    Также в течение всего срока кредитования клиент обязан страховать имущество за счет собственных средств. Если данное требование не выполнено, то процентная ставка может быть повышена на несколько пунктов.

    Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре.

    к содержанию ↑

    Где выгоднее оформить ипотеку на вторичное жилье?

    Кредитных программ на покупку вторичного жилья очень много. Самые выгодные условия кредитования предлагают следующие банки:

    1. ФК «Открытие кредит «Квартира» выдает под 9,35-9,95% годовых. При отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%. Обязательный авансовый взнос – 15%. Кредит необходимо погасить в течение 30 лет. Максимальный лимит – 30 млн рублей.
    2. Банк «Уралсиб» выдает ипотеку под 10,9% годовых. При отказе от страхования ставка повышается на 2%. Минимальный авансовый взнос – 10%, а возможный кредитный лимит – 50 млн рублей.
    3. Зенит банк и его «Военная ипотека»: ставка 9% годовых, обязательный аванс – 20%. Максимальный кредитный лимит – 2,41 млн рублей. Данной программой могут воспользоваться только военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы более трех лет.
    4. Сбербанк и программа «Молодые семьи»: ставка 9,4-9,5% годовых (+1% при отказе от личного страхования), минимальный авансовый взнос – 15%, срок кредитования – 30 лет. Максимальной суммы кредита не установлено. На момент оформления ипотеки одному из супругов не должно быть больше 35 лет.
    5. Программа от «Россельхозбанка»: ставка 9,45-9,75% годовых (+1% при отказе от личного страхования), первоначальный взнос – 15%, срок кредитования – 30 лет, возможный кредитный лимит – 30 млн рублей.

    На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод. Условия по ипотеке на «вторичку» довольно выгодные. Процентные ставки даже не превышают 10% годовых, но при условии, что клиент оплатит страховку. А это дополнительные затраты для него.

    к содержанию ↑

    Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

    Главный «плюс» ипотеки – это возможность решить жилищный вопрос уже сегодня. Также к преимуществам жилищного кредита можно отнести:

    • низкие процентные ставки;
    • длительный срок кредитования;
    • кредит выдается на большие суммы;
    • возможность привлечения созаемщиков для получения необходимой суммы денег;
    • можно взять кредит с нулевым авансовым взносом.
    • строгие требования к заемщикам;
    • длительный процесс оформления кредита;
    • на размер процентной ставки влияет наличие полиса страхования;
    • оформление кредита связано с определенными затратами для клиента (оплата услуг оценщика, нотариуса, страховые платежи);
    • в случае возникновения просроченной задолженности банк имеет право конфисковать залог.

    Несмотря на довольно большой перечень недостатков, на сегодня ипотека – это оптимальный вариант решения жилищного вопроса.

    В следующем видео пошаговая инструкция как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку:

    Приобретение квартиры — дорогостоящее мероприятие. Поэтому чаще покупка квартиры происходит в ипотеку.

    Следует понимать, что ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения займа. Это значит, что за недвижимостью регистрируется обременение в силу ипотеки.

    В результате заемщик не вправе совершать любые регистрационные действия с ней без согласия банка.

    Чтобы получить одобрение банка на выдачу ипотеки, необходимо соответствовать нескольким условиям:

    • иметь российское гражданство;
    • официальное трудоустройство и работа на последнем месте не менее полугода (настороженно относится банк к профессиям, связанным с рисками для жизни и здоровья);
    • кредитная история, формируемая по результатам ранее погашенных кредитов (просрочки платежей могут негативно сказаться на решении банка);
    • иные требования, если заемщик претендует на льготную ипотеку.
    к содержанию ↑

    С чего начать оформление ипотеки на покупки квартиру?

    Перед тем, как оформлять долгосрочный заем на приобретение квартиры, учтите следующие моменты:

    1. Сделайте расчет по ипотеке, чтоб определиться с суммой, которую потребуется одолжить у банка:
    • для начала подсчитайте, сколько готовы заплатить в качестве первоначального взноса;
    • затем определитесь, на какую сумму ежемесячно можете рассчитывать и сколько платить за ипотеку. Для этого суммируйте и оцените доход семьи.

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Банки дают ипотеку, если после уплаты платежей по иным кредитам ипотечный платеж будет не больше 60 % от дохода заемщика. Но идеально, чтобы он был в пределах 30 %, что даст вам возможность досрочно гасить кредит.
    1. Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.
    2. Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.

    Существенным различием в процедуре оформления ипотеки под приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке является тот факт, что в первом случае на квартиру право собственности еще не оформлялось. Как правило, кредит берется еще под недостроенный объект, который существует только в договоре долевого участия.

    Вторичное жилье уже имеет собственника, чьи права зарегистрированы.

    Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность. Все проще с ипотекой во вторичке – единожды выдаются документы и регистрируется переход права собственности.

    к содержанию ↑

    Выбор банка и программы кредитования

    Каждое кредитное учреждение предлагает выгодные условия кредитования при заданных параметрах, предъявляемых к заемщику. Поэтому нужно потратить некоторое время, но узнать какие требования и на каких условиях предоставляется ипотечный кредит.

    Банк подбирается по двум принципам, в зависимости от самой квартиры:

    • во вторичке — на ваше усмотрение можно оставить заявки в нескольких банках и сравнить условия ипотеки. Все они имеют доступ к кредитной истории заемщика и вправе оценивать платежеспособность и надежность. При отказе одного банка, вы можете обратиться в другой, но отметка об отказе в истории сохранится.
    • новостройка — предлагаются все варианты только от застройщика. Обычно здесь могут оказаться проценты по кредиту самыми низкими. К тому же не каждый банк аккредитует застройщика и готов выдать ипотеку под строительство. В зависимости от размера первоначального взноса меняется количество документов, которые необходимо предоставить.

    Например, при взносе в 40 % от стоимости жилья достаточно предъявить паспорт. Но на практике чем меньше пакет документов, тем больше процент по кредиту.

    Стандартным первоначальным взносом, который должен быть у покупателя, считается сумма от 10 до 20 % от размера займа.

    При выборе программы кредитования следует уточнить, не относится ли ваша семья к категории, позволяющей оформить ипотеку на льготных условиях. Банки предлагают участие в таких льготных программах, как:

    • Молодая семья, где играет роль возраст супругов;
    • Семейная ипотека от 4,5% годовых для семей с двумя и более детей;
    • Военная ипотека для военнослужащих с частичным погашением за счет государства.

    При наличии оснований для получения такого вида ипотеки можно рассчитывать на снижение процентной ставки или участие государства.

    к содержанию ↑

    Поиск квартиры

    Нужно понимать, что сумма, которую банк готов вам выдать, может оказаться меньше, чем вы рассчитывали и указывали в заявке. Потому поиск недвижимости нужно начинать с момента, когда будет известна величина ипотечного кредита.

    После того, как кредит одобрен, дается время на поиск жилья – 90 дней. Задача найти нужное жилье в указанный срок, встретиться с продавцом, проверить документы на квартиру и убедиться в их юридической чистоте.

    Предупредите продавца, что будете приобретать квартиру с привлечением ипотеки. Это необходимо для того, чтобы продавец понимал, что сделка по времени будет продолжительнее. К тому же для банка могут потребоваться дополнительные документы, которые должен предоставить продавец. Поэтому не каждый готов иметь дело с ипотечным покупателем.

    На этом этапе вы можете заключить предварительный договор купли-продажи и подкрепить его задатком или авансом.

    к содержанию ↑

    Оформление страховки

    Одним из условий выдачи ипотеки является страхование объекта недвижимости, под который она выдается. Дополнительно банк может предложить застраховать жизнь заемщика, но вы вправе отказаться от такой страховки. Оборотной стороной отказа может стать повышение процентной ставки.

    Оформить страховые договора можно лишь в компаниях, аккредитованных банком. По залоговому имуществу придется заключать договор ежегодно, а по жизни и здоровью заемщика достаточно первые три года.
    к содержанию ↑

    Подписание кредитного договора и закладной

    В кредитном договоре содержится информация о сумме ипотечного кредита, процентах и размере среднемесячного платежа, которая выносится в верхнюю часть первого листа договора.

    График платежей выдается в приложении к договору с указанием его размера и помесячной даты внесения платежей. При этом разделяют каждый платеж на сумму, которая учитывается в погашение основного долга, и начисленные проценты.
    к содержанию ↑

    Совершение сделки купли-продажи

    Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

    • несовершеннолетнему гражданину;
    • лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);
    • нескольким собственникам в долевой собственности.
    Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.
    к содержанию ↑

    Окончательный расчет между покупателем и продавцом

    Кредитным договором банк вправе установить, на какой счет будут перечислены средства заемщику. Затем покупатель квартиры переводит их продавцу на счет или размещает в депозитной ячейке. Деньги будут находиться в ней до момента, пока не состоится государственная регистрация перехода права собственности.

    Стоимость услуг для расчёта по безопасной сделке в Сбербанке:

    • аккредитив — 2000 ₽;
    • сервис безопасных расчётов — 2000 ₽;
    • банковская ячейка — до 12 дней 950 ₽.
    к содержанию ↑

    Регистрация права собственности в Росреестре

    После подписания договора сделки необходимо произвести регистрацию перехода права собственности на квартиру, для чего продавец и покупатель обращаются в орган Росреестра. Одновременно регистрируется ипотека, т.е. обременение на жилье, которое можно снять только после полного погашения ипотечного кредита.

    Срок регистрации составляет 5 рабочих дней при обращении в Росреестр или 7 рабочих дней, если документы были поданы через МФЦ. При нотариальном оформлении сделки сроки сокращаются на 2 рабочих дня.

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    За действия взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей. Результатом регистрации станет получение выписки из ЕГРН, где в качестве нового владельца будет указан покупатель.
    к содержанию ↑

    Подписание акта приема-передачи квартиры

    Завершает сделку проставление подписей сторон в передаточном акте. Перед этим необходимо осмотреть квартиру и убедиться, что она передается в том виде, в котором было оговорено. Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте.

    Остается забрать все комплекты ключей, в том числе от почтового ящика и домофона.

    Сколько оформляется и одобряется ипотека?

    При выдаче ипотеки банк руководствуется собственными регламентами. Весь период условно делится на несколько промежутков:

    • рассмотрение заявки (от недели до двух месяцев) – происходит проверка платежеспособности заемщика;
    • подбор вариантов для покупки квартиры (может достигать трех месяцев) – зависит в основном от расторопности самого заемщика и наличия всех необходимых документов на квартиру у продавца;
    • подготовка документов – получение отчета оценщика (около четырех дней), выписки из ЕГРН, справок об отсутствии задолженностей, при необходимости разрешение органов опеки и т.д.;
    • рассмотрение банком представленных документов (до пяти дней);
    • оформление кредитного договора, договоров страхования и договора сделки купли-продажи (в течение одного дня). При необходимости нотариального удостоверения сделки прибавляем еще несколько дней;
    • государственная регистрация перехода права собственности и ипотеки (3-7 рабочих дней).
    к содержанию ↑

    Какие документы нужны для оформления ипотеки?

    Для оформления ипотечного кредита, банк запрашивает у потенциального заемщика:

    • паспорт;
    • для состоящих в браке — свидетельство о регистрации брака;
    • при наличии несовершеннолетних детей — свидетельства о рождении;
    • справку о доходах: для получающих белую зарплату — из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, при получении дополнительных выплат в виде премий или иных доходов, не фигурирующих в 2-НДФЛ — с места работы по форме банка;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки.

    На усмотрение банка этот перечень может быть уменьшен или расширен.

    Для одобрения квартиры в качестве имущества, под которое будет выдана ипотека, необходимо запросить у продавца следующие документы:

    • паспорт продавца (а также паспорт супруги/а, если их брак зарегистрирован);
    • если продавец состоит в браке, необходимо представить свидетельство об его регистрации;
    • согласие супруги/а на продажу имущества, если оно было приобретено в период брака (согласие заверяется нотариально);
    • выписка из ЕГРН на продаваемую квартиру или свидетельство о регистрации права на неё;
    • технический паспорт с экспликацией;
    • справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
    • копия финансово-лицевого счета о зарегистрированных гражданах в квартире;
    • подтверждение дееспособности продавца (справка из мед. учреждения или водительские права);
    • при регистрации в квартире несовершеннолетних детей – согласие органов опеки и попечительства на отчуждение имущества.

    Для государственной регистрации перехода права собственности и обременения в силу ипотеки в орган Росреестра представляются:

    • договор купли-продажи и кредитный договор;
    • отчет об оценке имущества;
    • закладная кредитного учреждения, выдавшего ипотеку;
    • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности продавца на квартиру;
    • иные документы (например, согласие супруга на продажу и т.д.);
    • платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины (2000 рублей).
    к содержанию ↑

    Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку

    Оформление покупки жилья с ипотечным займом влечет за собой дополнительные расходы, о которых банк не всегда открыто говорит. На что следует обратить внимание:

    • Низкий размер первоначального взноса. Под выгодным заниженным предложением может скрываться процент за использование ипотечных средств чуть выше, чем у других банков.
    • Комиссия банка за услуги. Это может быть взимание платы за выдачу кредита, выпуск банковской карты и иные действия.
    • Оценка только у тех, кого укажет банк. Услуги таких оценщиков, аккредитованных банком, могут оказаться выше, но других банк может не принять.
    • Ограничение заемщика в правах. Читайте кредитный договор внимательно до подписания. В тексте может содержаться условие, по которому будет невозможно досрочно погасить ипотеку и т.д.
    • Риски по залоговому имуществу. В силу обстоятельств залоговое имущество может сильно пострадать или быть утраченным. В этом случае банк может потребовать обеспечить кредит другим или досрочно погасить ипотеку.
    • Иски третьих лиц в отношении залоговой квартиры банки не интересуют. Имущество так и останется в залоге, если даже и вернется к прежнему владельцу. Но заемщику уже не вернутся ни часть выплаченной стоимости за жилье, ни проценты по ипотеке.
    Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

    Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

    к содержанию ↑

    2. Выбор банка-кредитора.

    Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

    Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать.

    Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

    Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

    к содержанию ↑

    3. Оформление кредитной заявки.

    После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

    Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

    к содержанию ↑

    5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

    Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

    Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

    к содержанию ↑

    Лучшие предложения по ипотеке в 2020 году

    1. Сбербанк России.

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

    Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

    В настоящее время для многих людей единственным решением в приобретении собственного жилья является ипотека. По поводу данной процедуры у пользователей всегда есть много вопросов, которые касаются того, как проходит сделка по ипотечному кредитованию, кто присутствует на каждом из ее этапов, сколько времени занимает такой процесс.

    Такими вопросами задаются как будущие заемщики Сбербанка, так и те лица, которые уже получили предварительное одобрение по кредиту.

    В настоящее время существует определенная схема или последовательность действий, которые производятся заемщиком и банком во время оформления ипотечного кредита. Этапы зависят от того, какую квартиру выбирают клиенты: на первичном или вторичном рынке.

    Также схема сделки будет зависеть от следующего:

    • Степени готовности документов;
    • Типа регистрации прав собственности.
    к содержанию ↑

    Как осуществляется ипотечная сделка в Сбербанке

    Ипотечное кредитование не обходится без предварительного одобрения займа на покупку квартиры. Как только заявка одобряется банком, менеджеры кредитного учреждения рассказывают ему о том, по какой схеме происходит оформление ипотеки на приобретение недвижимости.

    После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:

    • Сбор полного пакета документов. При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;
    • Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту. Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;
    • Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.
    После всего этого с клиентом свяжется специалист Сбербанка, который подробно расскажет о том, какие действия требуется выполнить на пути к завершению всех нюансов по ипотечной сделке.
    к содержанию ↑

    На каких стадиях ипотечных сделок менеджер сопровождает клиента

    Сбербанк внимательно относится к каждому своему клиенту, поэтому менеджер ведет сделку по ипотеке на следующих важных этапах:

    • Заключение договоров, среди которых соглашение купли продажи на квартиру, страховку, по ипотеке;
    • Оформление сделки при передаче прав собственности продавца покупателю;
    • Регистрация квартиры, а также ипотеки;
    • Расчеты со Сбербанком;
    • Взаиморасчеты с продавцом, страховой компанией ( стоит отметить, что оплату страховых услуг клиент производит за счет собственных средств), посредниками ( если заемщик прибегал к их помощи), государственными органами (все обязательные платежи и взносы должны быть произведены за счет собственных средств клиента).
    к содержанию ↑

    Полная схема ипотечного кредитования, которую предлагает Сбербанк

    Перед тем, как будет назначена точная дата подписания всех необходимых документов для завершения сделки по ипотечному кредитованию, важно знать, с какими этапами придется столкнуться. Также предстоит разобраться, какие соглашения подписываются в этот период.

    Клиентам следует убедиться в том, что ими были проведены всей действия для того чтобы, завершение сделки состоялось в назначенное время.

    к содержанию ↑

    Выбор жилья и оформление документов

    Во время выбора квартиры для покупки в ипотеку, клиенты ориентируются на следующие вещи:

    • Стоимость жилья, адекватность продавца, гибкость при оформлении сделки;
    • Расположение жилого объекта. В частности, покупатели обращают внимание на удаленность от школ, детских садов, работы, транспортной развязки, объектов здравоохранения;
    • Возможность последующей перепродажи недвижимости в случае необходимости;
    • Цены на коммунальные услуги, обслуживание дома.

    Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:

    • Отсутствие незаконной перепланировки, деревянных перекрытий, изменений внешних границ;
    • Обладает оптимальным техническим состоянием;
    • Имеет все необходимые для проживания коммуникации, есть отдельный вход;
    • Располагается в многоквартирном здании, износ которого на момент оформления договора по ипотечной сделке не превышает 70 процентов;
    • Права собственности принадлежат продавцу.
    Если жилье в ипотеку от Сбербанка приобретается на вторичном рынке, то важно убедиться, что в нем не прописаны недееспособные собственники или лица, находящиеся в тюрьме.
    к содержанию ↑

    Страхование недвижимости

    Проведение ипотечных сделок подразумевает обязательное страхование приобретаемого имущества. Для этого в банке есть список аккредитованных страховых агентств, в которые клиенты могут обратиться.

    Страховка на жилье оформляется в кратчайшие сроки и оплачивается заемщиком самостоятельно. Банк на эти цели не предоставляет средства.

    После оплаты клиент в течение нескольких дней получает страховку на квартиру.

    А для того чтобы ипотека была предоставлена с меньшей процентной ставкой, заемщик может застраховать свою жизнь. Но эта процедура не является обязательной при ипотечном кредитовании в финансовом учреждении.

    к содержанию ↑

    Купля продажа

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    На завершающем этапе производится подписание в банке сразу двух договоров. Первым является ипотечное соглашение между банком и заемщиком.

    Второй – это купля продажа недвижимости. Он заключается между продавцом и покупателем.

    При подписании всех соглашений присутствуют представители банка. После всех нюансов по сделке, продавцу выдается аванс.

    Полная сумма перечисляется банком после регистрации ипотеки и прав собственности на жилой объект.

    Приобретение собственного жилья для многих невозможно без привлечения заемных средств. Оформление ипотеки может производиться на покупку новых квартир или объектов вторичного жилья.

    В каждом из указанных случаев сделки имеют свои особенности. О нюансах и проблемах оформления ипотеки на вторичное жилье, расскажем далее.

    к содержанию ↑

    Почему банки отказывают

    При выдаче ипотечных займов банки оценивают много различных факторов. В первую очередь они касаются личности и финансового положения самого заемщика. Он должен отвечать определенным возрастным критериями, иметь достаточный уровень доходов.

    Требования также предъявляются и к приобретаемой недвижимости. Если она не устроит банк, то он может отказать в выдаче займа. Не новое жилье настораживает кредиторов по нескольким причинам.

    При ипотечных займах квартира находится в залоге у кредитора. Если заем не выплачивается, то банкам придется реализовывать заложенное жилье. Поэтому важно, чтобы оно было ликвидным.

    Квартиры, находящиеся в очень старых, аварийных домах, в плохом состоянии, в неудачных местах не пользуются спросом. По этой причине банки неохотно оформляют ипотеку на них. Помимо этого у вторичного жилья часто бывают проблемы с юридической чистотой сделки.

    У таких квартир обычно сменяется много владельцев, могут иметься обременения. Кредиторов также настораживают объекты, находящиеся в долевом владении или с правами несовершеннолетних. При оформлении сделок с этим жильем нередко возникают проблемы.

    к содержанию ↑

    Порядок приобретения жилья с привлечением ипотечных займов

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Покупка готовой квартиры в старом фонде имеет свои особенности. Они не играют очень большой роли, если недвижимость приобретается за собственные средства. Другое дело, когда для этого нужно получать кредит.

    В этом случае потребуется готовить документы, учитывать требования не только законодательства и продавца, но и кредитного учреждения. Иначе банк может отказать в выдаче займа, и сделка просто не состоится. Подробнее то, на что обратить внимание при покупке вторичных объектов с ипотекой, разберем далее.

    Совершение любой сделки невозможно без предварительного сбора пакета требуемой документации. Для получения ипотечного займа требуется подать заявку в банк с приложением следующей документации:

    • паспорт или иные документы о личности заявителя;
    • документы о доходах заемщика и его семьи (2-НДФЛ, иные справки);
    • копия трудовой книжки;
    • СНИЛС, ИНН;
    • свидетельства о заключении брака, рождении детей;
    • техническая документация на квартиру;
    • правовые бумаги на жилье.

    Могут также понадобиться и иные документы, например, военный билет, бумаги об образовании. Из представленных документов банк должен оценить личность будущего заемщика и его потенциальную платежеспособность. Документы должны предоставляться в копиях и оригиналах для сравнения.

    Не менее важным является вопрос выбора кредитного учреждения, в которое обращаться за займом. Следует учитывать, что требования при их оформлении в разных банках отличаются. Эти различия могут касаться возраста заемщика, уровня его доходов, требований к приобретаемой недвижимости.

    Некоторые банки опасаются работать со строящимся жильем, другие неохотно выдают займы на старый фонд. Кроме того, ставки и иные условия кредитования по указанным объектам также могут иметь отличия. Ознакомиться с нюансами ипотечной программы отдельных банков можно на их сайтах или непосредственно в офисах.

    Сотрудники заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому готовы рассказывать об имеющихся в банке кредитных программах. Перед подачей заявки на ипотеку стоит рассмотреть несколько вариантов, изучить условия некоторого количества банков и выбрать оптимальный для себя.

    Следующим шагом после сбора нужных документов и выбора кредитного учреждения станет подача заявки на выдачу ипотечного займа. Каждый банк предлагает свою форму заявления для оформления ипотечного займа. Часто предлагается заполнить заявки в виде анкеты.

    К заявке требуется приложить все нужные документы. Их примерный перечень был указан выше, но кредиторы могут запрашивать и дополнительные бумаги. Более точно информацию можно получить в конкретном банке перед подачей заявки.

    Рассмотрение заявок обычно занимает немного времени, поэтому желательно на момент ее оформления уже подыскать подходящий вариант жилья. Если заявка одобрена, то можно приступать к дальнейшему оформлению сделки. При отказе можно попробовать устранить недостатки для получения займа в этом же банке или обратиться в другой.

    При выборе подходящего жилья нужно учитывать достаточно много нюансов. Перед поиском квартиры следует уточнить, какие требования к недвижимости предъявляются банком. Вторичное жилье не должно быть ветхим или аварийным, располагаться в неудачных местах, иметь проблемы с документацией и оформлением прав его собственников.

    Первым делом следует произвести внешний осмотр самого жилья, дома, в котором оно располагается, окружающей обстановки. Если с этим все в порядке, тогда нужно изучить имеющуюся документацию на данный объект. Важно просмотреть техническую и юридическую документацию на жилье.

    Изучение указанных бумаг поможет оценить наличие (отсутствие) незаконных перепланировок, обременений, долевой собственности или прав несовершеннолетних на осматриваемую квартиру. Не лишним будет выяснить, числятся ли за квартирой долги, не ведутся ли по ней судебные споры.

    Оценка стоимости выбранного жилья

    Как идет процесс оформления ипотеки на вторичное жилье?

    Одним из этапов оформления ипотечных займов является оценка приобретаемого объекта.

    На основании полученной в ходе оценки цифры банки будут принимать решении о размере выдаваемого кредита. Часто кредиторы предлагают услуги своих проверенных оценщиков.

    Производить оценку именно у них необязательно, но желательно. Тогда вопросов по ее результатам у банка не будет, а процедура оформления займа пройдет быстрее. Отчет другого оценщика кредитор будет изучать дольше и тщательнее.

    При этом важно помнить, что недостоверная информация может привести к отказу в выдаче займа. Поэтому стоит предоставлять банку только достоверные действительные отчеты оценки, а также сведения о компетенции выбранного оценщика.

    Оформление ипотечного займа и заключение сделки купли-продажи

    После того, как заявка одобрена, можно приступать к оформлению ипотечного договора. Заемщикам следует знать, что помимо оценки квартиру придется потратиться еще и на ее страховку. Некоторые кредитные организации также просят застраховаться и самого заемщика.

    Перед подписанием бумаг следует внимательно изучить все условия кредитования и хорошо оценить свои возможности. Нужно обратить внимание на ставку по договору, различные комиссии. А также возможность изменения ставки в дальнейшем. Если все документы в порядке, то сделка заключается.

    Далее события могут развиваться по разным сценариям. Обычно банк переводит деньги на счет заемщика, а тот уже занимается заключением сделки с продавцом квартиры. Перед подписанием опять же следует проверить документ, оценить возможные риски.

    На передачу денег следует оформить отдельную расписку или указать в тексте договора. Для окончательного перехода прав по заключенной сделке покупателю требуется ее регистрация в Росреестре. В настоящее время свидетельства не выдаются, но произведенная регистрация подтверждается выпиской из реестра.

    Иногда банки требуют сначала заключить сделку, а потом только переводят средства заемщику. Тогда сначала придется договориться с продавцом о выплате аванса из своих средств с передачей основной суммы после регистрации сделки. По завершении регистрационных процедур банк переводит заемные средства покупателю.

    к содержанию ↑

    Нюансы

    Покупка жилья с привлечением ипотечных займов имеет много нюансов. Покупателям требуется быть вдвойне внимательными и потратить больше времени и сил на сбор и оформление всех документов. Перед подачей на кредит следует изучить предложения разных банков.

    Имеет смысл даже подать заявки в несколько банков и выбрать оптимальный вариант. Узнав условия конкретных кредиторов по ставкам, размерам и срокам кредитования, нужно оценить свои возможности для своевременного погашения взятой ипотеки. Рассчитать платежи помогут сотрудники банка или специальные онлайн калькуляторы.

    При важно помнить, что получение кредита также нельзя назвать бесплатной процедурой. Для получения займа придется произвести оценку жилья, застраховать его, выплатить различные комиссии. Поэтому лучше заранее поинтересоваться о таких моментах перед оформлением займа.

    к содержанию ↑

    Определяем условия займа

    Следующим этапом оформления станет расчет суммы и срока, на который может претендовать клиент. Успех согласования часто зависит от правильного расчета запроса. Максимально доступная сумма часто зависит от платежеспособности человека, а срок – от возраста, ведь погасить ипотеку желательно до достижения пенсионного возраста.

    Подача заявки и согласование кредита

    Для подачи заявки потребуется собрать первый список документов. Он включает лишь основные бумаги на заемщика и созаемщика:

      паспорт гражданина; справка 2-НДФЛ (некоторые банки готовы принять справку по форме банка, если подготовка декларации о налоговых отчислениях показывает доход меньше реального); заверенная у работодателя копия трудовой с отметкой о работе «по настоящее время».

    К списку прилагают подготовленную совместно с сотрудником банка анкету.

    После того, как получено предварительное согласие, наступает время активных действий. На поиск жилья и согласование предстоящей сделки с кредитором и продавцом отводится около 3-4 месяцев.
    к содержанию ↑

    Общие моменты

    Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

    Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

    В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

    После того как обязательства погашены, обременение снимается.

    При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

    При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

    Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

    Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

    к содержанию ↑

    Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

    При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

    После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

    к содержанию ↑

    Регистрация сделки

    Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины.

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

    Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

    к содержанию ↑

    Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом

    Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

    Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

    1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
    2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
    3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
    4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
    5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
    6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
    7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
    8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
    9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

    При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

    Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

    Автор статьи
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Следующая
    ЗаявленияПорядок принудительного выселения из квартиры по решению суда

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector