Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, и какие нужны документы?

Этапы по оформлению ипотеки

Бывают такие ситуации, когда жилье нужно срочно, и в этом нуждается не только заемщик, но и его семья. Человек, решившийся на покупку квартиры в ипотеку, должен соблюдать следующий алгоритм дальнейших действий:

  1. Перед обращением в банковскую организацию рекомендуется посоветоваться с опытным риелтором, способным подсказать выгодные предложения на рынке жилья и банк, предоставляющий удобные условия.
  2. Перед тем как начать сбор необходимой документации, следует посетить отделение выбранного банка, где менеджер объяснит о необходимости того или иного документа. После того как документы будут собранны в нужном объеме, менеджер направит заявку на рассмотрение банка.

Далее наступает период ожидания одобрения или отказа. Если решение принято не в пользу заемщика, тогда он может попробовать подать заявку в иной банк. При положительном решении нужно следовать указаниям менеджера по кредитованию.

  • После одобрения наступает один из ответственных этапов, заключающийся в выборе жилья. Большую роль в этом процессе играет чистота документов по выбранной квартире.
  • Документы на жилье передаются в банк вместе с заключением специалиста из независимой экспертизы жилья. Банк проверяет их подлинность и актуальность и лишь после этого выносит решение.
  • Следующий этап состоит в составлении договора и его подписании. Этот документ составляют юристы банковской организации, а подписывает покупатель и продавец.

    При этом покупателю оформляют страховой полис на залоговое имущество. Этот же этап включает передачу финансовых средств от банка к продавцу через банковскую ячейку или расчетный счет.

  • Финальный этап заключается в посещении регистрационной палаты и передаче права собственности от продавца к покупателю.
  • к содержанию ↑

    Выбор банка

    К выбору банка стоит подойти ответственно, поскольку речь идет о крупном займе, который, возможно, придется платить много лет. В нашей стране ипотечные кредиты предлагаются 600 организациями, но не все из них выдвигают адекватные условия.

    Большинство из них готовы предложить кабальные условия и поставить заемщика в положение, при котором у него будет хватать только на ежемесячный платеж, а на повседневные расходы денег не останется.

    Условия этих банков наиболее лояльные по отношению к клиентам.

    Рекомендуется выбирать банк по следующим критериям:

    • с относительно низкой ставкой;
    • с возможностью внесения как меньшего, так и большего первоначального взноса;
    • с лояльностью к клиентам;
    • с расчетом, как в рублях, так и в долларах.
    к содержанию ↑

    Определяемся с программой

    Правильный выбор банковского предложения – это залог спокойствия в дальнейшем. Не секрет, что многие банки желают получить от заемщика не только оплату ежемесячного кредита, но и высокие переплаты, а также дополнительные штрафы. Поэтому перед подачей документов необходимо ознакомиться с предлагаемыми программами.

    Банки часто предлагают определенные особые условия льготным категориям клиентов. К ним относят: молодые семьи, военных, работников бюджетной сферы.

    Для этих граждан созданы особые условия с низкими процентными ставками, уменьшенным первоначальным взносом и сниженными требованиями к предельному доходу заемщика (как получить и кому положена социальная ипотека?).

    Важно также определиться, на каком рынке будет куплено жилье: первичном или вторичном. На новостройку ставка ниже в виду ликвидности жилья.

    Мнение эксперта
    Смирнов Александр Станиславович
    Юрист с 12-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    К вторичке предъявляется больше требований, и ставка значительно выше, но заехать в нее можно сразу после регистрации сделки. Узнайте, где и как выгодно взять ипотеку от застройщика, а также получить самую низкую ставку на вторичное жилье.

    Итак, выбор нужно основывать на следующих критериях:

    • наличие предоставления льгот;
    • ставка по программе;
    • требования к жилью;
    • требования к документам;
    • размер первоначального взноса.
    к содержанию ↑

    Что нужно, чтобы взять кредит на жилье?

    Крупные банки выставляют жесткие критерии, под которые должны подходить заемщики. К этим условиям относят:

    1. Ограничение по возрасту. Как правило, возрастные рамки начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами.
    2. Место, где проживает заемщик. Предпочтение отдается тем лицам, чья прописка совпадает с регионом обращения в отделение банка.
    3. Большинство банков требуют гражданство РФ.
    4. Стабильный уровень дохода. Это правило важно для того, чтобы у заемщика после погашения кредита оставались средства и на иные траты. Порог чаще всего установлен в 40% от уровня заработной платы.
    5. Крупные банки требуют от клиентов стабильной работы и трудового стажа не менее полугода на текущем месте работы.
    6. Положительная кредитная история. Гражданину, у которого имелись просрочки в прошлом, сложнее получить ипотечный займ. Подробно о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и повысить шансы, читайте тут.
    7. Тип заемщика также важен для банка. Это могут быть бюджетники или частные предприниматели, или молодые семьи. Подробно об особенностях бизнес-ипотеки для ИП, мы рассказывали тут.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Теперь вы знаете: чтобы в банке дали на это одобрение, надо соответствовать требованиям кредитора.

    Больше о том, какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры, читайте тут.

    к содержанию ↑

    Условия по недвижимости

    Часто при строительстве новостройки банки уже заключили договор со строительными компаниями, и предоставляют свои услуги в офисах продаж. С таким жильем вопросов возникает меньше.

    Основная часть проблем возникает при покупке вторичного жилья. Такие квартиры должны отвечать определенным требованиям:

    • желательно, чтобы этаж был расположен в середине здания, не на первом и не на последнем этаже;
    • дом не должен быть аварийным;
    • документы на недвижимость должны быть «юридически чистыми»;
    • продавец жилья должен быть собственником, и представить соответствующие документы в банк;
    • инфраструктура должна быть развитой, в отдаленных районах банк может не одобрить выбранную квартиру.
    к содержанию ↑

    Где заказать услугу оценщиков?

    При выборе компании, занимающейся оценкой недвижимости необходимо, прежде всего, обратиться в банк. Часто компании заключают договор с банковской организацией и проходят аккредитацию.

    Такие оценщики безопасны и проверены банком. К тому же банки насторожено относятся к неаккредитованным компаниям. Сторонняя компания может создать больше трудностей, чем та, что рекомендована банком.

    К оценочной компании предъявляют следующие требования:

    1. Деятельность оценщика должна страховаться хотя бы на один год.
    2. Деятельность оценщика должна быть подтверждена СРО.
    3. У оценщика должен быть полис по гражданской ответственности.
    к содержанию ↑

    Пакет необходимых документов

    У заемщика должны быть следующие документы для оформления ипотеки:

    • паспорт РФ, причем должны быть предоставлены ксерокопии всех его страниц;
    • справка по форме 2-НДФЛ, где будут учтены все доходы заемщика с текущего места работы за последние полгода;
    • справка по форме банка (если доходы заемщика не подтверждены по 2-НДФЛ);
    • копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;
    • если заемщик является гражданином, годным к призыву в армию, нужно предоставить военный билет и приписное свидетельство;
    • свидетельство о браке (для замужних и женатых клиентов);
    • свидетельство о рождении детей, если они есть;
    • в некоторых банках требуют дипломы и аттестаты об образовании;
    • анкета-заявление заемщика, составленная банком и заполненная заемщиком.

    Таков перечень бумаг, чтобы оформить жилищный кредит.

    к содержанию ↑

    Выбор страховой компании

    При выборе страховой компании стоит обратить внимание на то, что банки требуют обязательное страхование залогового имущества. К иным видам страхования они относятся лояльно и позволяют клиентам самостоятельно делать выбор.

    Сбербанк предлагает страховую компанию «Сбербанк страхование», стоимость полиса которой составляет 0,25% от кредита. Если заемщик хочет застраховать жизнь и здоровье, тогда с него возьмут 1% от займа.

    В иных банках есть комплексное страхование, включающее в себя разные виды полисов, таких как титульное или страхование жизни и здоровья и обязательное на имущество под залогом.

    Мнение эксперта
    Смирнов Александр Станиславович
    Юрист с 12-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    Оформление ипотеки подразумевает серьезную подготовку, как эмоциональную, так и в плане сбора бумаг. Строгие требования от банков оправданы, и, готовясь к займу, нужно позаботиться о стабильном доходе и должности.

    Тогда у клиента появится шанс на дальнейшее сотрудничество с выбранным банком и оформление кредита на жилье. Теперь вы знаете, что нужно для его взятия.

    к содержанию ↑

    Полезное видео

    О том, на что нужно обращать внимание для получения ипотеки, можно узнать из видео:

    Ипотека продолжает пользоваться спросом наравне с покупкой жилья в рассрочку. Но в этой схеме финансирования приобретения недвижимости есть много подводных камней, о которых нужно знать. Попробуем пройти все шаги потенциального заемщика.

    О том, как получить ипотечный кредит или приобрести недвижимость в рассрочку написал портал Domik.ua. «Минфин» выбрал главное.

    к содержанию ↑

    Шаг 1. Определяем, доступна ли нам ипотека.

    Если вы берете жилье в ипотеку, банк выплачивает полную стоимость квартиры застройщику. Во избежание денежного риска он ставит свои требования:

    Возрастные ограничения: не меньше 21 года на момент взятия ипотеки и не больше 65 лет на момент ее погашения;

    Обязательная прописка в Киеве (для тех, кто покупает квартиру в столице);

    Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;

    Хорошая кредитная история (проверить ее можно на сайте Украинского бюро кредитных историй);

    Постоянный доход (в среднем он должен быть вдвое больше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке).

    Ваши шансы будут выше, если оформление ипотеки происходит по партнерской программе, что заключают между собой некоторые застройщики и банки. Доверие партнеров влияет и на инвесторов. Среди таких «Укргазбанк», «Глобус», «Кристалбанк», «Аркада» и другие.

    к содержанию ↑

    Шаг 2. Выбираем кредитное учреждение.

    Состоянием на август 2019 года зафиксировали 76 финансовых учреждений, что имеют банковскую лицензию. Но только 14 из них дают ипотечные кредиты на первичное жилье. Наиболее активные те, что имеют партнерские соглашения с застройщиками. Это позволяет получить меньшую ставку по кредиту и быть уверенным в надежности застройщика.

    Каждый банк обязан показать клиенту паспорт кредита, где подробно описано погашение ипотеки и дополнительные платежи. В документе есть несколько важных элементов:
    • Первый взнос. Маловероятно, что банк выдаст вам кредит без первого взноса за жилье. Обычно он колеблется в пределах 25-30% (минимальный первый взнос в «ПриватБанке» — 25%, «Глобусе» — 30%, а вот в «Укргазбанке» — 20% для недвижимости вторичного рынка, 30% — для первичного рынка);
    • Процентная ставка. Средняя ставка по ипотеке на жилье в новостройке в сентябре 2019 года составляет 22,61%. Следует учесть, что в первые годы ставка может быть меньше, заметно увеличиваясь с каждым годом. Если, например, взять 500 тыс. грн на 10 лет, то за этот срок банку придется отдать вдвое больше;
    • Условия погашения. Существует две схемы — классика и аннуитет. В первом случае проценты начисляются на остаток тела кредита, и в начале срока погашения платежи будут больше, чем в конце. При аннуитете размеры платежа будут одинаковыми в течение всего срока погашения кредита;
    • Дополнительные платежи. Как правило, банки страхуют сам предмет ипотеки (ваше будущее жилье) и жизнь заемщика (особенно если ипотека оформляется на срок больше 10 лет). За все это тоже придется оплачивать полисы, причем ежегодно;
    • Комиссия за предоставление кредита. В каждом банке она разная, обычно в пределах 1,5-3%. Выплачивается единоразово при оформлении ипотеки;
    • Штрафные санкции. До этого лучше ситуацию не доводить, но предупрежден — значит вооружен;
    • Надежность банка. Безусловно, лучше всего обращаться за такими долгосрочными кредитами, как ипотека, в надежные финансовые учреждения, где есть государственный капитал («Ощадбанк», «ПриватБанк», «Укргазбанк»).

    Рекомендуем, сделав выбор, посетить сайт финансового учреждения и воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором. Он поможет определить месячную сумму и переплату по кредиту или сделать подсчет по условиям партнерской программы. Эту информацию можно узнать и в оператора банка.

    к содержанию ↑

    Шаг 4. Отправляем заявку на рассмотрение в банк.

    Собрав пакет документов, смело отправляйте заявку на получение ипотеки в банк. Это легко сделать онлайн.

    Иногда банк выдает промежуточное решение, которое может отличатся от окончательного вердикта. После получения заявки с вами свяжется сотрудник банка.

    Он может порекомендовать поработать над кредитной историей или выбрать квартиру подешевле. Или посоветовать, какие документы могут повлиять на решения банка.
    к содержанию ↑

    Шаг 5. Выбираем ликвидную недвижимость на рынке.

    Ипотечный кредит не позволит продать или совершить какие-то операции с квартирой. Только после погашения ипотеки. Поэтому к выбору жилья следует подойти серьезно. Покупая квартиру в ипотеку, обратите внимание на важные моменты:

    Репутация застройщика. Убедитесь, что у девелопера нет замороженных или недостроенных жилых комплексов, проблемных объектов и громких судебных дел. Впрочем, если оформляете ипотеку в партнерском банке застройщика, то можете быть уверенным в последнем — банк не будет вести дела с непроверенной или ненадежной компанией, ведь он так же, как и вы, заинтересован в успешной сдаче дома;

    Законность новостройки. Проверяйте целевое назначение земли с помощью Публичной кадастровой карты, разрешения на строительство на сайте ГАСИ, читайте форумы, общайтесь с инвесторами;

    Инфраструктура района. Может быть, сейчас вам ни к чему знать, где находится детский сад или школа, но к тому времени, когда вы наконец выплатите ипотеку, эти заведения могут оказаться приоритетно важными для вас. Поэтому заранее выбирайте жилье в жилом массиве с развитой инфраструктурой;

    Акции, скидки и спецпредложения. Часто акционные цены не распространяются на квартиры, которые оформляются в рассрочку. Но при ипотеке застройщик получает всю сумму сразу (не от вас, а от банка), поэтому у вас есть полное право воспользоваться текущими специальными предложениями.

    к содержанию ↑

    Шаг 6. Передаем документы для покупки ипотечного жилья в банк.

    Основной пакет документов нужно подкрепить информационным письмом. Его предоставляет застройщик, когда вы определитесь с выбором. В нем есть все параметры квартиры: площадь, технические характеристики, информация о этаже. А также цена. С этим письмом идем в банк.

    Личная встреча с сотрудником банка похожа на собеседование. Следует честно отвечать на вопросы, вести себя уверено. Инспектор обращает внимание на справку о доходах и кредитную историю. Вас могут попросить дополнительные залоги и поручительства. Иногда просят присутствия супруги или супруга.

    к содержанию ↑

    Шаг 7. Ждем решения финансового учреждения.

    Окончательный вердикт о разрешении или отказе в ипотечном кредитовании банк выносит на протяжении 2-3 дней. Заемщика уведомляют в телефонном режиме и предлагают подписать договор. Можете попросить прислать на почту предварительный договор. Лучше не просто ознакомиться с ним, а и показать юристу.

    До подписания договора ипотечного кредитования нужно обратить внимание на несколько моментов:

    Страховать квартиру обязательно, страховать жизнь — не всегда. Но банк имеет право повышать кредитную ставку за условия отсутствия страхования жизни.

    Мнение эксперта
    Смирнов Александр Станиславович
    Юрист с 12-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    Не можно совершать сделки с залоговой недвижимостью до погашения последнего платежа по ипотеке, то есть продавать или сдавать в аренду. В договоре купли-продажи это называется обременением на квартиру.

    Важно пару месяцев откладывать сумму кредита, чтобы проверить посильный ли это груз. Цифры на бумаге всегда выглядят иначе, чем в жизни.

    Не стоит рассчитывать на 100-процентную скидку при 100-процентной оплате жилья. Она действует не у всех застройщиков.

    Можно получить часть денег за кредит от государства, если ипотечное жилье — основное место проживание.

    Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

    к содержанию ↑

    Первые шаги

    Перед взятием ипотеки, необходимо:

    1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
    2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

    Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

    Банк не станет кредитовать приобретателей:

    • Аварийного или ветхого жилья.
    • Квартиры с незаконной перепланировкой.
    • Домов «без удобств».
    • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.
    Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

    Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

    Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

    Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

    К ним, в частности, относятся:

    1. Судимость заемщика.
    2. Недееспособность или психическое заболевание.
    3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
    4. Отказ в кредите другими банками.
    5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

    Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

    Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

    Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

    к содержанию ↑

    Перечень документов

    Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

    Основной пакет документов выглядит так:

    1. Паспорт.
    2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
    3. Военный билет.
    4. Скопированный трудовой договор.
    5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
    6. Справка 2-НДФЛ.
    7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
    8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
    9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
    10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

    Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

    1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
    2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
    3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
    4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
    5. Характеристику от работодателя.

    Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

    Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

    1. Выписка из ЕГРИП.
    2. ОГРН и ИНН.
    3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
    4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

    Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

    Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

    Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента.

    Мнение эксперта
    Смирнов Александр Станиславович
    Юрист с 12-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

    Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

    к содержанию ↑

    Требования к заемщику

    Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

    Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности.

    Документы для получения ипотеки требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.

    к содержанию ↑

    Документы для получения ипотеки — в отношении заемщика

    При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:

    • стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
    • оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

    В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае.

    Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:

    • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
    • военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
    • для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
    • если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
    • свидетельства государственного пенсионного страхования;
    • для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

    к содержанию ↑

    При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.

    Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

    Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие как:
    • заверенная копия трудовой книжки;
    • справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

    К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

    Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

    к содержанию ↑

    Вы здесь

    Нередко случается, что приобрести собственное жилье необходимо, но средств на заветные квадратные метры не хватает. В таком случае возникают мысли, как взять ипотеку, с чего начать оформление. Из данной статьи вы узнаете, какие действия потребуется совершить, а также о перечне необходимых документов.

    Как взять ипотеку, с чего начать процедуру

    Если вас интересует, с чего начать, чтобы взять ипотеку, прислушайтесь к советам людей, прошедших этот путь. Удачливые заемщики рекомендуют придерживаться следующей инструкции:

    1. Тщательно выбирайте банк. Обращайте внимание не только на ставку, но и на дополнительные комиссии и сборы. Позвоните в банки и уточните у менеджера условия по продуктам. Бывает, что дешевле платить 13% без сборов, чем 10% при наличии сборов. Валюта кредита должна быть той, в которой вам перечисляют заработную плату. Срок ипотеки зависит от ваших финансовых возможностей. Если доход позволяет каждый месяц вносить крупные суммы, то можно подписать договор на 5 лет. Если средств не так много, то предпочтительней оформлять лет на 30, но с правом погасить задолженность досрочно.
    2. Если вас интересует, как взять квартиру в ипотеку, с чего начать, тогда узнайте в кредитной организации, какая документация нужна. Соберите бумаги, которые вам назовут.
    3. Обратитесь в отделение для подачи заявки. Проследите, чтобы менеджер не только проверил, все ли документы имеются, но и убедился, что каждая бумага верно оформлена. Перед тем, как покинуть офис, не забудьте уточнить, каким образом вы узнаете решение по вашему обращению.
    4. Теперь человеку, задающемуся вопросом, как взять ипотеку, с чего начать, необходимо дождаться ответа из банка. Пока ждете, можете присматривать жилье. Однако оставлять залог либо аванс не следует, так как у финансовых организаций имеются свои требования к недвижимости, то есть именно эту квартиру банк может не одобрить. Кроме того, прежде чем говорить с продавцом, необходимо знать, кредит на какую сумму вам дадут.
    5. Получите решение банк. Помните, что положительный ответ актуален в течение 3 месяцев. Если за 3 месяца вы не найдете подходящее жилье, процесс получения ипотеки начнется заново. Как только подходящая квартира будет найдена, пригласите оценщика. Заключение по результатам оценки и информацию относительно стоимости квадратных метров направьте специалистам банка.
    6. Дождитесь окончательного решения кредитующей организации. Если оно положительное, менеджер согласует с вами дату заключения 2 соглашений – договора купли-продажи и кредитного договора. Поздравляем! Тема «хочу взять ипотеку, с чего начать» для вас более не актуальна.

    к содержанию ↑

    Ошибки при ипотеке

    Хотите знать, как взять ипотеку, с чего начать? Тогда обратите внимание на часто встречающиеся ошибки людей, прошедших этот путь. Самые распространенные ошибки заемщиков при оформлении ипотеки:
    1. Не придавать значения виду платежей – аннуитетный или дифференцированный. В первом варианте размер платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредитования. При этом в первые годы значительная часть средств уходит на погашение процентов и лишь незначительная — на уменьшение собственно долга. Во втором варианте платеж со временем уменьшается, а заемщик ежемесячно погашает одинаковую часть основной задолженности. Если хотите сэкономить на процентах, стоит отдать предпочтение дифференцированному виду.
    2. Отказ от рефинансирования. Когда снижается ключевая ставка ЦБ РФ, снижается и процент по ипотеке. В таком случае следует обратиться в кредитующий банк с заявлением о пересмотре ставки, а также обдумать возможность перекредитования в другой организации.
    3. Не погашать кредит досрочно с первых дней. Если вы начнете погашать задолженность досрочно только со второй половины срока кредитования, ничего сэкономить не получится, так как практически все проценты выплачиваются в первые годы.
    4. Не использовать госпрограммы, предлагаемые в помощь заемщикам.
    5. Ипотеку брать в одной валюте, а зарплату получать в другой. В связи с нестабильностью рубля вы очень рискуете.
    6. Избегать сотрудников банка, если финансовая ситуация изменилась к худшему и платить нечем. Лучшим решением при данных обстоятельствах будет общение с менеджерами на предмет реструктуризации задолженности.
    7. Смотреть только на ставку по кредиту. Помимо процента, следует изучить сборы, комиссии и страховки.
    8. Игнорировать страховые компании, не являющиеся партнерами банка. Кредитор не может заставить вас сотрудничать исключительно со своими партнерами. Возможно, предложение другого страховщика окажется для вас выгодней.

    Теперь вы знаете, как взять ипотеку, с чего начать оформление и какие документы подготовить. Будьте внимательны при выборе банка, тщательно изучайте предлагаемые условия, не игнорируйте возможности сэкономить, и ваша новая квартира будет вас только радовать. ​​​​​​​

    Автор статьи
    Смирнов Александр Станиславович
    Юрист с 12-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    Следующая
    ЖКХКак узаконить самовольную постройку на собственном земельном участке

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector